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Assurance salaire

Garantissez votre revenu en cas d'incapacité

Assurance salaire, assurance invalidité, ou assurance de remplacement du revenu : votre filet de sécurité financier lorsque votre capacité de travail est compromise par une maladie ou une blessure.

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Qu'est-ce que l’assurance salaire?

L'assurance salaire, également connue sous le nom d'assurance invalidité ou d'assurance de remplacement du revenu, est un dispositif conçu pour vous protéger financièrement en cas d'incapacité à travailler due à une maladie ou à une blessure. Elle offre un revenu mensuel libre d'impôt pour couvrir vos dépenses essentielles lorsque vous ne pouvez pas gagner votre salaire habituel.

Ça s'adresse à qui?

  • Les travailleurs salariés

  • Les travailleurs autonomes

  • Les professionnels

  • Les entrepreneurs

  • Les parents et les familles

  • Les travailleurs temporaires ou contractuels

  • Les travailleurs à hauts revenus

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    Les travailleurs salariés

    Les employés qui reçoivent un salaire régulier et qui dépendent de ce revenu pour couvrir leurs dépenses quotidiennes sont des clients potentiels pour une assurance salaire.

     

  • Femme cell - AssurÉlite

    Les travailleurs autonomes

    Les travailleurs indépendants, les entrepreneurs et les propriétaires d’entreprises individuelles n’ont souvent pas droit à des avantages sociaux tels que les congés de maladie payés, ce qui en fait une clientèle importante pour l’assurance salaire.

     

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    Les professionnels

    Les médecins, les avocats, les comptables et d’autres professionnels qui ont investi dans leur éducation et leur formation peuvent avoir des besoins spécifiques en matière de protection du revenu.

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    Les entrepreneurs

    Les personnes qui dirigent leur propre entreprise, que ce soit une petite entreprise ou une entreprise plus importante, peuvent choisir une assurance salaire pour protéger leur capacité à gérer leur entreprise en cas d’incapacité.

  • Famille - AssurÉlite

    Les parents et les familles

    Les parents qui sont les principaux pourvoyeurs de leur famille ont souvent besoin de garantir qu’ils peuvent continuer à subvenir aux besoins de leur famille en cas d’incapacité.

  • Homme - AssurÉlite

    Les travailleurs temporaires ou contractuels

    Les travailleurs qui ne bénéficient pas des avantages à long terme offerts par de nombreux employeurs, tels que les prestations d’invalidité de l’entreprise, peuvent rechercher une assurance salaire pour une protection supplémentaire.

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    Les travailleurs à hauts revenus

    Les personnes dont le revenu est élevé peuvent avoir plus à perdre financièrement en cas d’incapacité, ce qui les incite à souscrire une assurance salaire pour protéger leur niveau de vie.

En fin de compte, l'assurance salaire vise à offrir une sécurité financière en cas d'incapacité à travailler. Les personnes qui considèrent leur revenu comme un actif précieux et souhaitent le protéger sont les principales clientèles visées par ce type d'assurance. Les besoins varient en fonction de la situation individuelle, de la profession et du niveau de revenu.

Ça s'adresse à qui?

  • Les travailleurs salariés

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    Les employés qui reçoivent un salaire régulier et qui dépendent de ce revenu pour couvrir leurs dépenses quotidiennes sont des clients potentiels pour une assurance salaire.

     

  • Les travailleurs autonomes

    Femme cell - AssurÉlite

    Les travailleurs indépendants, les entrepreneurs et les propriétaires d’entreprises individuelles n’ont souvent pas droit à des avantages sociaux tels que les congés de maladie payés, ce qui en fait une clientèle importante pour l’assurance salaire.

     

  • Les professionnels

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    Les médecins, les avocats, les comptables et d’autres professionnels qui ont investi dans leur éducation et leur formation peuvent avoir des besoins spécifiques en matière de protection du revenu.

  • Les entrepreneurs

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    Les personnes qui dirigent leur propre entreprise, que ce soit une petite entreprise ou une entreprise plus importante, peuvent choisir une assurance salaire pour protéger leur capacité à gérer leur entreprise en cas d’incapacité.

  • Les parents et les familles

    Famille - AssurÉlite

    Les parents qui sont les principaux pourvoyeurs de leur famille ont souvent besoin de garantir qu’ils peuvent continuer à subvenir aux besoins de leur famille en cas d’incapacité.

  • Les travailleurs temporaires ou contractuels

    Homme - AssurÉlite

    Les travailleurs qui ne bénéficient pas des avantages à long terme offerts par de nombreux employeurs, tels que les prestations d’invalidité de l’entreprise, peuvent rechercher une assurance salaire pour une protection supplémentaire.

  • Les travailleurs à hauts revenus

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    Les personnes dont le revenu est élevé peuvent avoir plus à perdre financièrement en cas d’incapacité, ce qui les incite à souscrire une assurance salaire pour protéger leur niveau de vie.

En fin de compte, l'assurance salaire vise à offrir une sécurité financière en cas d'incapacité à travailler. Les personnes qui considèrent leur revenu comme un actif précieux et souhaitent le protéger sont les principales clientèles visées par ce type d'assurance. Les besoins varient en fonction de la situation individuelle, de la profession et du niveau de revenu.
Deux hommes et une femme d'affaires sur sur fond rose et aux vêtements chicks colorés.

Pourquoi prendre une assurance-salaire?

Protégez votre chèque de paye: L'assurance invalidité travaille pour vous en cas d'incapacité. Elle peut vous procurer un revenu mensuel libre d'impôt pour aider à couvrir vos dépenses si vous ne pouvez plus travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure.

Femme avec téléphone portable sur fond vert.
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Qu'est-ce que l'assurance invalidité?

L’assurance invalidité offre un versement mensuel libre d’impôt pour aider à remplacer votre revenu et couvrir vos dépenses si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Il est important de noter que l’invalidité ne se limite pas aux incapacités physiques visibles, mais peut également englober des conditions telles que la douleur chronique ou les troubles mentaux.

Retenue d'impôt

Cela arrive plus souvent que vous ne le pensez :

  • Jusqu’à 40% des Canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans.
  • La Prestation remplace la majeure partie de votre chèque de paye: Avec cette assurance, vous pourriez recevoir jusqu’à 90% de votre rémunération nette.
  • Protégez votre épargne retraite: L’assurance invalidité peut vous aider à respecter vos obligations financières et vous éviter de puiser dans votre épargne retraite.

Prestation d'assurance salaire

En termes simples, les prestations d’assurance salaire sont les paiements versés dans certaines circonstances :

  • Elles sont versées par un assureur à un bénéficiaire pour la perte totale ou partielle de son revenu d’emploi, dans le cadre d’un régime d’assurance salaire, tel que l’assurance maladie, l’assurance accidents, l’assurance invalidité ou l’assurance revenue.

Il est important de noter que les prestations d’assurance salaire sont assujetties à la retenue d’impôt. Pour plus d’information voir avec un conseiller en sécurité financière.

Pot de change sur fond bleu aqua.
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Cotisations au Régime de rentes du Québec

Les prestations d’assurance salaire versées par un assureur ne sont pas assujetties aux cotisations au Régime de rentes du Québec (RRQ). Cependant, elles constituent un salaire admissible au RRQ pour le bénéficiaire. Par conséquent, si le bénéficiaire n’a pas atteint sa cotisation maximale au RRQ pour l’année en cours, il peut verser une cotisation facultative au RRQ sur cette prestation lors de la production de sa déclaration de revenus (ligne 445).

Cotisations au Régime québécois d'assurance parentale

Les prestations d’assurance salaire ne sont généralement pas assujetties aux cotisations au Régime québécois d’assurance parentale (RQAP), à moins qu’elles ne soient versées directement à l’un des employés selon un régime financé en partie par l’employeur. Dans ce cas, elles sont soumises aux cotisations au RQAP.

Cotisations au Régime de rentes du Québec

Les prestations d’assurance salaire versées par un assureur ne sont pas assujetties aux cotisations au Régime de rentes du Québec (RRQ). Cependant, elles constituent un salaire admissible au RRQ pour le bénéficiaire. Par conséquent, si le bénéficiaire n’a pas atteint sa cotisation maximale au RRQ pour l’année en cours, il peut verser une cotisation facultative au RRQ sur cette prestation lors de la production de sa déclaration de revenus (ligne 445).

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Découvrez aussi les produits suivants:

FAQ

Foire aux 
questions

Obtenez plus de réponses instantanées à vos questionnements les plus courants sur l'assurance salaire.

Consultez la FAQ

  • Quels sont les avantages de l'assurance salaire? 

    Les avantages de l’assurance salaire incluent la protection de votre revenu en cas d’incapacité de travail, le remplacement d’une partie importante de votre salaire, la préservation de votre épargne retraite et la tranquillité d’esprit financière en période de convalescence.

    Pour en savoir plus consultez notre page de service sur l’assurance salaire.

  • Comment puis-je demander une prestation d'assurance salaire?

    Pour demander une prestation d’assurance salaire, contactez votre assureur et suivez leur processus de demande. Vous devrez généralement fournir des documents médicaux pour prouver votre incapacité de travail.

    Pour en savoir plus consultez notre page de service sur l’assurance salaire.

  • Comment fonctionne l'assurance salaire?

    En cas d’incapacité de travail, vous devez présenter une demande de prestation à votre assureur. Si vous êtes admissible, vous recevrez un versement mensuel pour compenser la perte de revenu due à votre incapacité.

    Pour en savoir plus consultez notre page de service sur l’assurance salaire.

  • Quel pourcentage de mon salaire puis-je recevoir?

    Le pourcentage de votre salaire que vous pouvez recevoir varie en fonction de votre police d’assurance, mais il peut atteindre jusqu’à 90 % de votre rémunération nette.

    Pour en savoir plus consultez notre page de service sur l’assurance salaire.

  • Puis-je souscrire une assurance salaire si j'ai déjà des avantages sociaux de mon employeur? 

    Oui, vous pouvez souscrire une assurance salaire même si vous bénéficiez déjà d’avantages sociaux de votre employeur. Cela peut vous offrir une couverture supplémentaire et plus personnalisée.